2025年保险行业迎来多项重要政策变化，涵盖产品定价、资金运用、监管规范及社会保障等方面，具体如下：

一、产品定价与费率调整

1. 预定利率下调

   新版人身险产品预定利率上限从2.5%降至2.0%（普通型），分红型降至1.5%，万能型最低保证利率降至1%。预计今年二季度新规正式实施，存量产品可能面临利率调整压力。

2. 死亡率与预期寿命变化

   第四套生命表应用后，男性死亡率降至78.5%，女性降至72.4%，预期寿命分别提高至84.5岁和90.1岁。保险公司赔付压力增加，可能导致产品价格上升或保障内容调整。

二、资金运用与投资改革

1. 长期投资改革试点

   金融监管总局批准5家保险公司开展600亿元长期投资改革试点，重点支持绿色金融、新基建、养老产业等领域，推动保险资金逐步成为资本市场“稳定器”。

2. 保险资金运用规范

   • 责任准备金覆盖率需达100%，且与产品监管挂钩；

   • 分红型保险红利分配比例统一为70%，并规范利益演示机制；

   • 非现场监测指标增加责任准备金覆盖率等项。

三、监管规范与消费者保护

1. 强化精算监管

   新规要求保险公司定期提交责任准备金、投连险账户等数据，强化负债业务监测，防范销售误导和恶性竞争。

2. 打击销售误导与金融安全

   严查虚假宣传、不合理条款，提升资金运用透明度，降低“暴雷”风险。

四、社会保障与行业支持

1. 养老与医疗保障强化

   • 推广个人养老金账户（第三支柱），退休后增加收入并抵个税；

   • 大病保险额度提升，连续参保可获额外补贴；

   • 辅助生殖技术纳入医疗报销，最高报销比例达90%。

2. 失业保险与稳岗政策

   大龄失业人员可参保企业职工基本养老保险，中小微企业失业保险返还比例最高30%。

五、其他重要变化

• 新加坡保险政策调整 ：宏 L 取消中国内地远程签约，永明/全美 IUL 免体检保额提升至400万美元。

以上政策变化反映了保险行业在适应人口老龄化、强化风险防控与支持国家战略中的调整，建议消费者关注产品细则，合理规划保障需求。