银行存款利率持续下降是多重因素共同作用的结果，主要可归纳为以下四点：

1. 政策引导与经济刺激需求

   中央银行通过降低基准利率（如LPR）和存款准备金率，引导市场利率下行，以刺激消费和投资。例如，2025年政府提出适度宽松货币政策，银行利率下调配合国家经济复苏目标。

2. 银行生存压力与盈利模式调整

   银行依赖存贷利差盈利，但近年来资产端收益（如**利率）下降，负债端成本（存款利率）若不降低，将导致净息差持续承压。例如，2025年一季度商业银行净息差降至1.54%，企业**利率进入“3时代”加剧了这一压力。

3. 市场竞争与资金分流

   银行间竞争加剧，为吸引客户，通过降低存款利率提升竞争力。居民更倾向将资金存为长期定期，导致银行负债成本上升。

4. 宏观经济与金融市场环境

   全球经济增速放缓、国内房地产市场低迷等因素，导致居民储蓄意愿增强，银行面临资金“躺平”压力。金融科技降低运营成本，使银行有能力维持低利率。

总结 ：存款利率下降是政策调控、银行经营压力、市场竞争及宏观经济环境共同作用的结果，短期内可能继续下行，建议根据风险偏好调整资产配置。