存款利率上浮的监管规定经历了从严格管制到逐步市场化的过程，目前商业银行可在市场化基础上自主浮动，但**利率一般不可超过基准利率4倍。

1. 市场化改革进程
   我国存款利率最初严格受限，仅允许下浮至0，后逐步放宽至基准利率1.1倍的上限。2015年后，中国人民银行全面取消存款利率浮动限制，商业银行可自主定价，标志着利率市场化基本完成。

2. **利率的约束
   尽管存款利率完全放开，但**利率受法律明确限制。根据司法解释，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期**市场报价利率（LPR）4倍的部分无效，这一规定旨在防范高利贷风险。

3. 监管框架与执行
   中国人民银行作为利率管理主管机关，保留对市场的调控权。金融机构需定期自查利率执行情况，违规行为将面临处罚。例如，同业拆借利率不得超过央行设定的最高限度，固定资产**利率不得上浮。

当前利率政策兼顾市场活力与金融稳定，存款利率由市场决定，**利率则通过法律红线保护借贷双方权益。