老年人医疗保险推荐需根据健康状况、经济能力及保障需求综合选择，以下是核心推荐方案：

一、基础保障：国家基本医疗保险

• 覆盖范围 ：包括门诊、住院、大病等基础医疗需求，费用较低且覆盖广。

• 建议 ：所有老年人应优先参保，可通过医保报销大部分费用，剩余部分由商业保险补充。

二、百万医疗险（推荐给健康状况较好的老人）

• 核心优势 ：高保额（通常几百万）、不限社保100%报销，覆盖住院/门诊/特殊门诊等费用。

• 推荐产品 ：平安百万医疗、瑞华医保加、安盛天平卓越医疗等，保障全面且保费合理。

• 注意事项 ：需通过健康告知，保费随年龄增长可能上升。

三、防癌医疗险（适合预算有限或需专项癌症保障的老人）

• 特点 ：专注癌症治疗（手术、化疗等），保费较低，投保门槛宽松。

• 推荐产品 ：好医保终身防癌医疗，适合有癌症家族史或经济压力较大的老人。

四、长期护理保险（应对失能风险）

• 保障内容 ：覆盖居家/机构护理费用，适合失能或半失能老人。

• 推荐产品 ：平安安欣保长期医疗（含恶性肿瘤特药）、复星联合星相守长期医疗险等，支持续保20年。

五、综合方案（推荐给健康状况复杂或经济条件有限的老人）

• 组合策略 ：以百万医疗险为基础，搭配防癌医疗险和长期护理险，形成多层次保障。

• 注意事项 ：选择核保宽松的产品（如平安e惠保），或关注带病投保的惠民医疗险。

总结建议

• 健康老人 ：百万医疗险+防癌医疗险+长期护理险。

• 经济有限老人 ：优先国家医保，搭配惠民医疗险或核保宽松的商业险。

• 失能风险老人 ：重点选择长期护理保险。