‌员工意外险主要涵盖因意外事故导致的伤害或身故保障，核心保障范围包括意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴三大类，部分产品还扩展了交通意外、猝死等责任。‌ 以下是具体保障内容的详细解析：

1. ‌意外身故/伤残‌
   这是最基础的保障项目，若员工因意外伤害导致身故，保险公司按保额全额赔付；若造成伤残，则根据伤残等级（1-10级）按比例赔付，例如一级伤残赔付100%，十级伤残赔付10%。

2. ‌意外医疗费用报销‌
   覆盖因意外受伤产生的门诊/住院医疗费，通常包含挂号费、药品费、手术费等，报销比例一般为80%-100%，部分产品可扩展社保外用药。多数设有免赔额（如100元）和单次赔付上限。

3. ‌住院津贴‌
   员工因意外住院时，按实际住院天数发放津贴（如50-200元/天），通常设有单次住院天数上限（如90天）和年度总赔付天数限制，可弥补误工损失。

4. ‌扩展责任（常见附加项）‌

   • ‌交通意外‌：针对公共交通（如飞机、高铁）或自驾车导致的意外，保额通常为主险的5-10倍。
   • ‌猝死保障‌：部分产品将过劳猝死纳入责任，需注意条款中猝死时间定义（如24小时内身故）。
   • ‌救护车费用‌：报销紧急救援产生的转运费用。

‌提示：‌ 企业投保时应重点关注免责条款（如高风险运动、醉酒不赔）、是否覆盖24小时内外出险，以及理赔材料要求（如工伤认定证明）。根据行业风险特性，可灵活增加特定责任（如建筑行业附加高空作业意外）。