根据权威数据及综合分析，拥有400万存款的家庭在中国属于 中高收入阶层 ，具体水平因地区、家庭结构等因素存在差异。以下是关键信息整合：

1. 全国范围定位

   在全国范围内，拥有200-400万存款的家庭占比仅约5%-10%（以三口之家为例，月均收入需达到1万元以上且极度节俭）。这一比例远低于普通家庭，属于财富金字塔顶端的一小部分。

2. 地区差异显著

   • 一线城市（如北京、上海） ：400万存款可能仅够覆盖基础生活，难以承担学区房等高成本，属于 中产阶级偏下 。

   • 二三线城市或中小城市 ：400万存款通常可覆盖房产、车贷等长期支出，属于 中高收入家庭 ，甚至可保障养老。

3. 收入水平参考

   以三口之家为例，月均收入需达到1.67万元（年20万）才能实现400万存款（按3年周期计算），这一收入水平在多数城市属于 中等偏上 。

4. 财富安全感与风险

   400万存款可提供较高生活保障，但需注意重大疾病风险。建议结合社保、商业保险等工具，确保财务安全。

总结 ：400万存款家庭整体属于中高收入群体，但实际水平受地域、家庭结构及资产配置影响较大。在一线城市可能仅够基础生活，而在中小城市则可实现较高品质生活。