在中国，个人信用记录的保留时间主要遵循《征信业管理条例》规定：‌不良信息自不良行为终止之日起保存5年，正面信息则长期有效‌。这一机制既保护了个人信用修复权益，又为金融机构提供了全面的信用评估依据。

核心要点解析：

1. ‌不良记录保存规则‌

• 信用卡逾期、**违约等负面信息从结清欠款之日起计算5年保存期，到期后自动消除
• 未处理的不良记录将持续展示，影响信贷审批

2. ‌正面信息管理‌

• 按时还款、正常履约等良好记录永久保留
• 可作为个人信用资产积累，提升金融机构授信额度

3. ‌特殊情形处理‌

• 欠税、法院强制执行等公共信息保存期限可能超过5年
• 征信机构对不同类别信息采用差异化存储策略

4. ‌查询记录时效‌

• 机构查询记录保存2年
• 个人自查记录不对外公开显示

建议定期通过中国人民银行征信中心或商业银行渠道获取个人信用报告，及时核实修正异常记录。良好的信用管理习惯能帮助您长期维持优质信用评分，在需要融资时获得更优惠条件。