‌农商银行不给外地人办卡的主要原因包括风险管控要求、属地化服务定位、反洗钱监管压力以及系统技术限制‌。以下从具体维度展开分析：

1. ‌风险管控优先‌
   农商银行多服务于本地居民，对外地客户缺乏长期信用数据支撑，异地身份核验成本高，易被不法分子利用从事电信诈骗或洗钱活动。部分银行通过提高开户门槛（如附加居住证明、工作证明）降低风险。

2. ‌属地化经营特性‌
   农商银行由农信社改制而来，业务范围通常限定于本省或本市，网点及风控体系主要适配本地需求。例如，部分偏远地区农商行系统未接入全国联网核查，导致异地身份识别存在技术障碍。

3. ‌监管合规压力‌
   根据央行反洗钱规定，银行需严格执行"了解你的客户"原则。外地流动人口职业和住址变动频繁，持续跟踪难度大，银行可能选择收缩异地业务以避免合规处罚。2023年多地农商行因异地开户违规被央行通报。

4. ‌资源分配考量‌
   农商银行服务重点为"三农"和小微企业，资源向本地倾斜。外地客户带来的存款效益有限，但需额外投入人力进行尽职调查，成本收益不平衡。部分银行通过线上渠道（如手机银行）有限度开放异地服务。

建议外地用户优先选择全国性银行，或提前咨询目标农商行最新政策（部分发达地区已试点放宽）。若必须办理，可准备社保记录、本地担保人等辅助材料提高成功率。