青海银行作为青海省唯一省级法人银行，近年来在资产规模、服务网络等方面取得了一定进展，但同时也面临盈利能力和资产质量等多重挑战。以下是综合分析：

一、资产规模与基础

1. 资产规模持续增长

   截至2024年末，总资产达1130.03亿元，连续三年保持千亿规模，显示出较强的资本实力。其中，**余额650.85亿元，存款余额830.37亿元，均较上年保持增长。

2. 股权结构多元化

   国有资本占比60.63%，民营资本38.43%，股东涵盖地方财政、矿业、金融机构等领域，股权结构稳健。

二、业务发展与特色

1. 服务网络覆盖全省

   截至2024年末，拥有86家营业网点和1816名员工，服务网络覆盖青海省主要经济区域。信用卡业务持续发展，提供多种类型信用卡及积分优惠活动。

2. 重点领域投放

   **主要投向盐湖化工、清洁能源、绿色农畜产业等青海支柱领域，支持地方经济。

三、盈利与风险挑战

1. 盈利能力较弱

   2024年实现营业收入38.28亿元，同比增长9.4%，但净利润仅2.2亿元，资产利润率0.2%，远低于城市商业银行平均水平。

2. 不良**率较高

   2024年不良**率2.65%，虽较上年下降0.03个百分点，但仍高于城市商业银行1.76%的监管要求。

3. 内控与合规风险

   近年高频人事变动（2022-2023年共10起）及资产质量波动，引发监管关注。2024年因固定资产**管理不审慎被罚款36万元。

四、政策与市场环境

1. 支持地方经济政策

   疫情期间推出停息挂账政策，减轻客户还款压力并提升忠诚度。

2. 市场竞争加剧

   面临城商行、股份制银行等多方竞争，需持续优化产品与服务。

总结

青海银行凭借资本实力和地方资源优势，成为青海省金融体系重要组成部分。但需通过强化风险管理、优化资产结构、提升盈利能力等措施，应对市场竞争和监管要求。投资者需关注其内控合规及业务转型进展。