不允许倒闭

关于农商行是否允许倒闭的问题，结合相关信息和政策规定，可以总结如下：

一、农商行倒闭的可行性

1. 法律框架允许

   根据我国《商业银行法》和《存款保险条例》，所有商业银行（包括农商行）均存在经营风险，法律上允许其破产清算。历史上也有银行破产的案例（如海南发展银行）。

2. 实际操作中的特殊保护

   • 存款保险制度 ：若农商行破产，储户存款可获50万元限额赔偿，超出部分由清算资产分配。

   • 监管干预 ：若银行资不抵债，监管部门会安排其他银行接管或促成重组，避免系统性风险。

二、农商行倒闭的特殊性

1. 区域性与规模限制

   多数农商行为县级独立法人，资本实力较弱，抗风险能力有限。但国家通过政策扶持（如定向降准、再**）降低其运营风险。

2. 服务“三农”的政策定位

   农商行长期服务农村和小微企业，部分**缺乏抵押，导致资产质量较低。为维护金融稳定，国家倾向于通过政策手段化解风险，而非直接允许倒闭。

三、政策与市场环境的影响

1. 国家隐性担保与金融稳定

   尽管法律上允许倒闭，但历史上国家曾通过注资、重组等方式干预银行危机，避免系统性崩溃。这种隐性担保机制在一定程度上抑制了银行倒闭的意愿。

2. 金融体系整体风险防控

   2012年后，我国金融监管加强，对银行资本充足率、不良**等指标提出更高要求。农商行若违规操作，将面临严格处罚，间接降低倒闭概率。

四、总结

农商行在法律上并非绝对安全，但短期内因国家政策干预和存款保险制度，实际倒闭概率极低。其风险主要与区域经济波动、**质量相关，而国家通过金融监管和宏观调控手段，将其风险控制在可控范围内。对于储户而言，建议关注银行资本充足率、不良**率等指标，理性选择存款渠道。