​​保险理赔中常见的三种拒赔情形包括：酒后驾驶等违法情形不赔、未如实告知健康状况不赔、责任免除条款明确排除的情形不赔。​​ 这些拒赔场景直接关系到投保人的权益兑现，需提前了解规则以避免纠纷。

酒后驾驶、无证驾驶等违法行为导致的保险事故，保险公司一律拒赔。此类行为严重违反交通法规，属于法律明令禁止的高风险行为。例如，驾驶员血液酒精含量超标或驾照过期时发生事故，即使投保全险也无法获得赔偿。地震等自然灾害通常被列为财产险的默认免责项，车险同样遵循这一惯例。

投保时隐瞒既往病史或健康状况是拒赔的高发原因。保险公司要求投保人履行如实告知义务，若故意隐瞒高血压、糖尿病等慢性病记录，后期理赔可能因“未如实告知”被拒。例如，重疾险投保时未披露甲状腺结节病史，后续确诊甲状腺癌可能无法获赔。

保险合同中的责任免除条款是拒赔的法律依据。例如，精神损失赔偿、发动机进水后二次启动损坏、车上物品坠落导致的损失等，均因条款明确排除而拒赔。自家人互撞、车灯单独破损等特殊情形，因可能涉及道德风险或骗保行为，也被列入免责范围。

建议投保前仔细阅读条款，重点关注免责清单与健康告知要求，必要时咨询专业顾问。理赔时保留完整证据链，避免因操作失误丧失权益。保险的核心是风险共担，而非无条件兜底，理性认知规则才能最大化保障效用。