​​20年退休和21年退休的主要区别在于养老金计算基数、调整时机及政策衔接​​。​​2020年退休采用2019年社平工资计算，初始金额较低但可提前享受次年养老金普调​​；​​2021年退休采用2020年社平工资计算，初始金额较高但需等待更长时间才能参与调整​​。两者最终待遇差距可能通过调整逐步缩小，但具体差异受缴费年限、地区政策等因素影响。

1. ​​养老金计算基数差异​​
   2020年退休人员的基础养老金以2019年社会平均工资为基准，而2021年退休则采用2020年数据。由于社平工资年均增长约5%-10%，​​2021年退休的初始养老金通常更高​​。但2021年退休者可能面临“预发养老金”情况，需等待统计部门公布正式数据后重新核算补发。

2. ​​养老金调整时机不同​​
   养老金年度调整通常覆盖上一年12月31日前退休的人员。​​2020年退休者可在2021年参与普调​​（如定额增加、挂钩调整等），而2021年退休者需等到2022年才能调整。例如，山东省2021年调整方案中，2020年退休人员通过普调后，待遇可能接近或反超2021年退休者。

3. ​​缴费与个人账户影响​​
   多工作一个月意味着​​多缴一个月养老保险​​，个人账户余额及利息略增（如2020年记账利率6.04%）。但差异较小，例如40年工龄者多缴1个月仅增加0.0833年缴费年限，对基础养老金影响有限。

4. ​​延迟退休政策衔接​​
   2025年起实施的渐进式延迟退休政策（男职工每年延2个月、女职工延1个月）​​不影响2020-2021年退休群体​​，但需注意未来最低缴费年限将从15年逐步提高至20年，可能影响后续退休规划。

​​总结​​：选择2020年或2021年退休需权衡短期与长期收益。若更看重早期养老金增长机会，2020年退休更优；若追求更高初始待遇且不急于调整，2021年退休更合适。建议结合个人缴费情况、健康状况及政策动态综合决策。