根据不同的风险需求和健康状况，以下是综合推荐的保险组合及选择建议：

一、健康保障核心险种

1. 重疾险

   • 保障重大疾病（如恶性肿瘤、脑中风后遗症等），提供一笔固定赔付，可弥补治疗费用及收入损失。

   • 建议选择30岁左右投保，预算充足者可选终身重疾险，普通家庭推荐200万-500万保额。

2. 百万医疗险

   • 覆盖高额医疗费用（通常保额100万-600万），弥补社保不足部分，适合应对重大疾病或意外导致的巨额支出。

   • 30岁左右投保，年缴300元左右即可获得较高保额，保障杠杆高。

3. 小额医疗险

   • 适合日常小额疾病（如感冒、流感等），保费低且免赔额更低，可作为百万医疗险的补充。

4. 防癌医疗险

   • 专门针对恶性肿瘤医疗费用报销，健康告知较宽松（除恶性肿瘤外），适合无法通过百万医疗险投保的人群。

二、身故与风险转移险种

1. 定期寿险

   • 保障家庭经济支柱（如30岁男性建议保到退休），保额建议为年收入的10倍，用于偿还房贷、车贷或子女教育费用。

   • 优先选择定期寿险而非终身寿险，经济条件一般者避免高保费。

2. 终身寿险

   • 适合财富传承或已退休人群，提供终身保障并具有理财功能，但价格较高。

三、其他重要险种

1. 意外险

   • 覆盖意外身故、伤残及医疗费用，适合高风险人群（如运动爱好者、驾驶员）。

   • 一年期保费约100-300元，50万保额即可满足基本需求。

四、注意事项

• 健康告知 ：重疾险、百万医疗险需通过严格健康告知，若已患病建议选择防癌险或特定医疗险。

• 预算规划 ：重疾险和寿险前期投入较大，建议根据经济能力选择保额和缴费期限。

• 定期评估 ：随着年龄增长或家庭状况变化，需调整保险组合（如增加重疾险保额、更换定期寿险保障期限）。

通过以上组合，可有效覆盖疾病、意外、身故等主要风险，建议根据个人实际情况定制。