​​个人征信不良记录通常会在还清欠款后保留5年，之后自动清除​​。​​正常信贷记录永久保留​​，而​​查询记录仅保存2年​​。保持良好的信用行为是维护征信健康的关键。

1. ​​不良记录的清除规则​​：逾期还款等不良信息从欠款结清之日起计算，5年后自动删除。若一直未处理，记录将永久存在。例如，2025年还清的信用卡逾期，到2030年会从征信报告中消失。

2. ​​正常信贷记录的保留​​：已结清的**、信用卡等记录会永久展示，但详细还款记录仅保留最近5年。这有助于金融机构全面评估长期信用状况。

3. ​​查询记录的时效性​​：金融机构的“硬查询”（如**审批）和本人查询记录仅保存2年。频繁的硬查询可能短期内影响**审批，但超过1年的记录影响甚微。

4. ​​特殊情况的处理​​：恶意欠款等严重失信行为可能被永久标记，但允许附注说明。部分银行对信用卡还款设有1-3天宽限期，避免误判逾期。

定期查看征信报告，及时纠正错误记录，并持续保持按时还款，才能长期积累信用财富。若有欠款，应优先结清以启动5年清除倒计时。