信用消费被部分人视为陷阱，主要源于其潜在的过度消费、高额成本及信用风险。以下是具体原因分析：

1. 过度消费与债务累积

   信用消费（如花呗、借呗）通过“先消费后付款”模式，易诱导用户超出实际支付能力消费，形成“拆东墙补西墙”的债务循环，最终导致债台高筑。

2. 高额利息与罚息

   逾期还款需支付高额利息和罚息，采用复利计算方式，债务成本呈指数级增长。例如，日息万分之五的罚息可能使小额欠款迅速扩大。

3. 信用污点影响生活品质

   长期超额消费或逾期还款会留下信用记录污点，影响未来**、信用卡申请，甚至可能导致就业、租房等生活场景受阻。

4. 营销诱导与消费心理陷阱

   部分商家通过虚假优惠、限时折扣等手段鼓动消费，加之消费者“攀比心理”或“侥幸心理”，易产生非理性消费行为。

5. 隐性成本与规则漏洞

   如分期付款手续费可能高于**利息、存取现收费、年费收取不透明等问题，以及部分银行对逾期还款计算标准不透明（如“全额罚息”），均增加用户成本。

总结 ：信用消费本身并非陷阱，但需理性使用。消费者应明确自身还款能力，避免盲目借贷；选择正规平台并仔细阅读合同条款；及时还款以维护信用记录；警惕营销诱导，理性规划消费预算。