新农保（城乡居民基本养老保险）的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体金额受缴费金额、缴费年限、地方补贴及利息等因素影响。以下是综合分析：

一、养老金计算公式

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

个人账户养老金 =（个人账户累计金额 + 政府补贴 + 利息）÷ 139

二、不同缴费档次示例

1. 最低档（每年100元）

   • 15年累计约1500元

   • 假设每年补贴30元，15年补贴450元

   • 利息按3%计算，15年约552元

   • 总计约2507元

   • 每月领取约73元（2507÷139）

2. 较高档次（每年4800元）

   • 15年累计约72900元

   • 假设每年补贴60元，15年补贴900元

   • 利息按3%计算，15年约552元

   • 总计约80042元

   • 每月领取约524元（80042÷139）

三、关键影响因素

1. 缴费档次 ：每年缴纳越多，个人账户积累越多，退休后养老金越高。

2. 政府补贴 ：不同地区补贴标准不同，例如福建龙海市65岁以上每月补贴65元，江西崇义县65岁以上每月补贴133元。

3. 利息 ：按银行3%利率计算，长期缴费可增加账户金额。

4. 回本时间 ：按最低档缴费，约需13个月可回本；较高档次需更长时间。

四、注意事项

• 缴费年限不足15年可补缴，但累计年限不超过15年。

• 新农保待遇由地方政府调整，具体金额以退休时政策为准。

建议根据经济能力选择合适档次，并关注当地最新补贴政策。