公积金**和商业**在征信查询方面存在以下区别：

1. 征信查询的必要性

   • 公积金** ：需查询征信以评估还款能力，但主要依据是连续缴存公积金的金额和稳定性，征信仅作为辅助参考。

   • 商业** ：征信是核心审核指标，直接影响**审批结果，不良征信记录可能导致申请被拒。

2. 征信记录的影响程度

   • 公积金** ：即使存在少量征信瑕疵（如逾期记录），仍可能获得批准，但利率可能受影响。

   • 商业** ：征信问题会显著降低通过率，严重逾期可能导致**失败。

3. 查询流程与用途

   • 公积金** ：查询由公积金管理中心主导，用于核实缴存情况、收入稳定性等，流程更注重公积金账户信息。

   • 商业** ：由银行自主查询征信报告，重点评估信用历史、负债水平等，流程更严格。

4. 利率与还款方式差异

   • 公积金**利率较低（如5年期4.25%），还款方式以等额本息为主；商业**利率受市场波动影响（如5年期4.6%以上），还款方式更灵活。

总结 ：公积金**对征信要求相对宽松，但商业**依赖征信评估，建议提前规范信用记录以提高申请成功率。