‌商转公还款反而多了，通常是由于公积金**额度不足、利率差缩小、剩余还款期限缩短或提前还款违约金等因素导致的。‌ 具体原因可拆解为以下几点：

1. ‌公积金**额度不足‌
   商业**转公积金**时，若公积金可贷金额低于原商贷剩余本金，差额部分仍需按商贷利率还款。例如，原商贷剩余100万，公积金最高批80万，剩余的20万仍按较高利率计息，整体月供可能增加。

2. ‌利率优势被抵消‌
   公积金**利率虽低于商贷（如3.1% vs 4.2%），但若原商贷已享受折扣（如打9折后3.78%），或公积金**二套房利率上浮，两者利差缩小，甚至可能因公积金**服务费、担保费等附加成本抵消利率优势。

3. ‌还款期限重置‌
   商转公需重新签订**合同，若选择较短期限（如原商贷剩20年转公贷选10年），月供会显著增加。部分用户误以为“利率低总利息少”，但期限压缩可能导致月供压力骤增。

4. ‌提前还款违约金‌
   原商贷合同可能规定提前还款需支付违约金（如剩余本金的1%-2%），这笔费用会计入转贷成本。若违约金较高，可能超过公积金**节省的利息。

5. ‌还款方式差异‌
   商贷常用等额本息，前期利息占比高；转公贷后若选择等额本金，前期月供会高于原还款额。公积金**需额外支付评估费、抵押登记费等（约千元至万元），短期看还款总额可能上升。

‌建议在办理商转公前，综合计算剩余利息、转贷成本及月供变化，通过公积金中心试算工具比对，避免因盲目转贷增加负担。‌ 若差额较小或剩余还款期不足5年，维持原商贷可能更划算。