医疗险、意外险、防癌险

根据老年人的生理特点和风险需求，以下是推荐购买的保险类型及配置建议：

一、核心保障类

1. 医疗保险

   • 百万医疗险 ：报销大额医疗费用（如手术、ICU），保额高达百万，适合65岁以下健康人群。

   • 防癌医疗险 ：专注癌症治疗费用报销，适合70岁以上或患三高/糖尿病等高危人群。

   • 国家医保 ：职工医保（缴满25年）和城乡居民医保（限年龄）为基础保障，可报销门诊/住院费用。

2. 意外保险

   • 综合意外险 ：覆盖意外伤害、住院津贴等，适合日常风险保障。

   • 定制意外险 ：针对骨折、猝死等特定风险，适合有明确保障需求的人群。

二、健康保障类

1. 重疾险/防癌险

   • 重疾险 ：60岁以上投保需谨慎，部分产品存在保费倒挂风险，适合预算充足且健康状况较好的老人。

   • 防癌险 ：确诊癌症后的一次性赔付，适合三高/糖尿病患者。

2. 医疗补充险

   • 百万医疗险 ：补充医保不足部分，建议选择保证续保20年的产品。

   • 惠民医疗险 ：政府指导型保险，无健康要求，适合无法购买商业医疗险的高龄或带病老人。

三、长期护理类

1. 长期护理险

   • 为失能或半失能老人提供长期医疗护理服务，缓解家庭经济负担。

四、其他推荐

• 年金保险 ：70岁以上可投保，提供稳定退休收入，适合希望补充养老金的老人。

• 寿险 ：含身故或全残保障，部分产品兼具理财属性，适合风险厌恶型老人。

五、投保建议

1. 健康告知 ：投保前需告知医生健康状况，避免因拒保影响保障。

2. 保额与期限 ：重疾险建议选择100万保额，医疗险优先选百万保额；意外险保额建议30万起。

3. 定期复核 ：每年检查保险条款，确保保障覆盖最新医疗需求。

通过合理组合上述险种，可有效应对老年人常见的健康、意外风险，同时兼顾经济保障与理财需求。