职工医保门诊与住院报销的核心区别在于报销范围、比例及管理要求：门诊报销通常针对药物费用，起付线100元以上按70%比例报销，年上限4000元；住院报销则分段按75%-85%比例报销（退休人员更高），且覆盖范围更广，但需满足定点医院等管理要求。

1. 报销范围与起付线

• 门诊：主要报销药物费用，起付线为100元，超出部分按比例报销，不包含服务类项目（如挂号费、体检等）。
• 住院：覆盖治疗费、手术费等综合费用，起付线依医院等级不同，报销范围排除美容、非疾病治疗类项目。

2. 报销比例与分段

• 门诊：统一比例70%，年累计上限4000元。
• 住院：分段报销，例如5000元内报75%，1万元以上报85%，退休人员再提高10%。

3. 缴费与账户差异

职工医保由单位与个人共同缴费（单位6%-7%，个人2%），含个人账户用于门诊支付；居民医保无个人账户，报销比例更低。

4. 就医管理要求

住院报销需在定点医院就医，且意外伤害涉及第三方责任时不纳入报销；门诊报销无特殊就医限制，但需符合医保目录。

职工医保门诊报销侧重日常用药，住院报销覆盖大额医疗支出，两者互补但规则差异显著，合理利用可最大化保障权益。