医保余额可以长期累积，但需注意不同类型医保的规则差异。以下是具体说明：

1. 个人账户余额可累积

   • 职工医保 ：个人账户分为“当年账户”和“历年账户”两部分。当年划入的资金（如缴费、医保基金划转）属于当年账户，未用完部分自动转入历年账户，次年继续累计使用。

   • 城乡居民医保 ：无个人账户，资金直接归个人所有，自然不涉及清零问题。

2. 历年账户余额使用规则

   • 可用于支付医保范围内的费用，包括门诊、住院等，且支持“家庭共济”功能，可提取余额用于购买惠民保、药店购药等。

   • 部分城市对历年账户余额设限（如长沙每年20万元），超出部分需自付。

3. 注意事项

   • 需按时缴纳医保费用，否则可能影响账户状态及报销权益。

   • 2022年起，职工医保个人账户划入比例普遍降低，更多资金流向统筹账户，但历年结余仍可保留。

医保余额在符合政策的前提下可长期累积使用，建议合理规划资金用途。