2025年1月1日房货利率没有降的原因主要有以下几点：
- 重定价日未至 ：
- 对于参考LPR报价浮动利率的商业住房**借款人，如果房贷利率的重定价日选在了2025年1月1日，那么他们的房贷利率会在这一天进行调整。然而，如果借款人的房贷还款日是23日，那么利率调整要等到1月23日之后才会生效。
- 不同银行的调整时间不同 ：
- 各银行的房贷利率调整时间并不统一。有些银行从1月1日起就开始下调利率，而有些银行则可能要到1月23日或其他日期才开始调整。
- LPR未变动 ：
- 2025年1月20日公布的最新一期**市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这意味着即使重定价日在1月1日，由于LPR没有变化，房贷利率也不会下调。
- 存量房贷利率调整时间 ：
- 对于存量房贷利率的调整，大部分人的调整时间集中在11月份完成了下调，相当于11月来了一次大降息。因此，2025年1月1日并没有新的LPR调整，存量房贷利率保持不变。
- 美联储降息预期改变 ：
- 美联储突然改变降息预期，预计2025年降息频率和幅度将降低，这可能影响了国内央行的货币政策调整，进而影响了房贷利率的下调。
综上所述，2025年1月1日房货利率没有降的原因主要是重定价日未至、不同银行的调整时间不同、LPR未变动、存量房贷利率调整时间以及美联储降息预期改变等多方面因素共同作用的结果。
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