​​助学**的**还款时间是在毕业后5年宽限期内优先偿还利息，并在宽限期结束后按计划偿还本金，若经济条件允许可提前还款以减少利息支出。​​关键亮点包括：宽限期内仅需支付利息、提前还款无违约金、逾期将影响个人征信5年以上。

毕业后首年12月20日是首次还款日，需偿还当年9月1日后的利息。宽限期（通常5年）内只需每年12月20日付息，本金可暂缓偿还。例如，2028年毕业的学生，2029-2033年每年仅需支付利息，2034年起开始分摊本金。若在读研或服兵役期间，需及时申请学籍变更以延长贴息期。

提前还款建议在毕业前或宽限期内操作。每月1-15日提交申请，当月20日前完成还款可免后续利息。例如，毕业前一次性还清只需支付本金；若工作后提前部分还款，500元起且需为100元整数倍。通过支付宝或云闪付APP可实时操作，还款记录次月可查。

逾期还款会导致罚息（利率上浮30%）并影响征信。若错过12月20日还款，需在次月1-20日补缴，否则不良记录将保留至结清后5年。特殊困难（如重疾、灾害）可提供证明申请救助，但需在事发当年提交材料。

合理规划还款时间能减轻经济压力并维护信用。建议定期登录国家开发银行系统核对还款计划，更新联系方式，利用宽限期缓冲财务压力，同时优先偿还高息债务。