银行监控资金流动的技术手段主要包括以下五类，结合了数据分析、实时监控、风险评估及技术应用：

1. 大数据分析与人工智能

   通过收集海量交易数据（如金额、频率、对手方），运用算法和模型识别异常模式（如大额资金流动、频繁异地转账）。人工智能可智能分析交易行为，提前预警潜在风险。

2. 实时监控系统

   实时追踪账户资金流动，设置预警阈值（如单笔/日累计限额）。一旦触发异常（如超限额交易），系统立即触发警报，便于快速核实处理。

3. 风险评估模型

   根据企业行业、规模、信用等特征，建立个性化模型评估风险等级。高风险账户会接受更严格的监控和审查。

4. 智能反欺诈技术

   利用机器学习算法识别虚假交易、资金挪用等欺诈行为，通过模式匹配和行为分析提高检测准确性。

5. 区块链技术

   提供不可篡改的交易记录，增强数据透明度和可信度，辅助验证资金流向真实性。

补充说明 ：银行还会结合第三方数据（如工商、税务信息）交叉验证，并通过限额管理、定期审计等手段强化风险控制。