供应链金融模式是一种以供应链全链条为基础，通过金融工具优化资金流、降低融资成本并提升运营效率的金融服务模式。其核心在于整合信息流、物流和资金流，实现核心企业与上下游企业的互利共赢。以下是关键要点：

一、核心定义与目标

1. 定义 ：基于真实贸易背景，通过金融工具优化供应链资金流，解决中小企业融资难问题，提升整体资金周转效率。

2. 目标 ：以核心企业信用为依托，实现供应链上下游信息透明化，降低信用风险，盘活流动资产（应收账款、存货、预付款）。

二、主要模式

1. 应收账款融资

   • 适用场景 ：上游供应商向核心企业供货后账期较长（如90天）。

   • 运作方式 ：供应商将应收账款质押或转让给金融机构，提前获得70%-90%融资，待核心企业付款后返还剩余资金。

2. 存货融资

   • 适用场景 ：企业库存积压导致资金占用过高。

   • 运作方式 ：以存货或标准化仓单为抵押，金融机构委托第三方监管库存，实现流动性释放。

3. 预付款融资

   • 适用场景 ：下游经销商需提前采购核心企业产品。

   • 运作方式 ：通过担保提货或保兑仓模式，分次支付货款并接收货物，缓解资金压力。

三、运作特点

• 多方协同 ：银行、核心企业、供应商、经销商共同参与，形成资金闭环。

• 信息透明 ：全链条信息（交易数据、物流、资金流向）实时共享，降低信息不对称风险。

• 风险可控 ：依托交易数据、物流监管等手段，确保融资安全。

四、技术驱动趋势

物联网、区块链等技术推动供应链金融向实时化、透明化升级，例如通过动态监控库存、电子确权系统优化流程，降低融资成本。