金融风险管理技术的发展可分为以下三个阶段：

1. 资产负债管理阶段（20世纪80年代）

   以协调资金配置为核心，通过利率敏感性管理维持正的净利息差额和资本净值。该阶段强调银行主动管理资产负债结构，以应对利率波动风险。

2. 风险量化与对冲阶段（20世纪70年代-90年代）

   • 70年代 ：衍生工具（如期货、期权）开始发展，市场风险管理技术逐步成熟，形成信用风险与市场风险并重的管理框架。

   • 90年代 ：引入金融工程学科，经济资本配置、限额管理等量化工具被广泛使用，推动风险管理的科学化。

3. 科技驱动与创新阶段（21世纪初至今）

   通过大数据、人工智能等技术提升风险识别和预测能力，同时探索绿色金融、金融科技等新兴领域，形成智能化、动态化的风险管理体系。

总结 ：金融风险管理技术从早期的资产负债管理，逐步发展为量化对冲，最终通过科技创新实现智能化管理，以应对日益复杂的金融环境。