不建议

对于超过20万元的个人存款， 不建议存三年定期 ，原因主要有以下几点：

1. 利率偏低 ：三年定期存款的利率已经降至2.45%左右，远低于其他一些储蓄方式，如货币基金、债券基金或股票基金等，无法实现最大化的利益增长。

2. 灵活性差 ：三年定期存款的灵活性较差，提前支取会损失一部分利息，并且按照活期存款的利率计算收益。相对于活期存款，定期存款的流动性要差一些，不太适合短期闲置资金理财。

3. 收益相对较低 ：虽然三年定期存款的利率比活期存款高一些，但与同类理财产品或大额存单相比仍然较低。对于追求高收益的投资者来说，不如直接购买同期理财产品或大额存单。

4. 通货膨胀影响 ：随着通货膨胀的加剧，20万元存三年定期的利息可能连物价上涨都追不上，导致购买力下降。

建议

1. 大额存单 ：大额存单的门槛是20万起存，利率普遍比定期存款高0.4%到0.5%，并且提前支取不会像定期那样只能拿活期利息，相对更灵活。

2. 国债 ：三年期国债的收益率能到2.8%左右，比定期存款高不少，且安全性高，是理财的一个好选择。

3. 货币基金 ：货币基金的收益不错，且随用随取，特别方便，适合短期闲置资金理财。

综合考虑以上因素，对于超过20万元的个人存款，选择大额存单、国债或货币基金等理财产品可能更为合适，以实现更高的收益和更好的流动性。