2025年美元存款利率呈现差异化特点，‌国有大行一年期利率普遍在2.5%-3.0%区间，城商行可达4%以上，外资银行部分短期产品突破4.5%‌。受美联储降息影响，当前利率较年初普遍下调0.5%-1%，但通过网上银行办理或大额存款仍可享受0.15%-0.3%的额外上浮。

‌利率分层对比‌

• 国有银行：中国银行、工行等一年期利率约2.8%，20万美元以上大额存单网上银行渠道最高4.2%
• 股份制银行：江苏银行、北京银行一年期3%，部分活动期间可达3.5%
• 外资银行：渣打银行三个月期利率4.4%，东亚银行一年期专项活动利率4.4%（2万美元起存）
• 城商行：部分区域银行推出限时高息，如杭州联合银行季末24小时特惠利率3.4%

‌期限与金额影响‌
三个月期利率普遍高于一年期，例如渣打银行三个月4.4% vs 一年期4.2%。存款金额分级明显：5万美元以下基础利率较低，100万美元以上部分银行提供0.15%-0.3%溢价。网上银行渠道通常比柜台高0.15%，大额存单额外上浮0.3%。

‌汇率风险提示‌
需注意人民币汇率波动可能抵消利差收益，若年内升值超0.5个点则实际收益可能低于人民币定存。结构性存款虽宣传“预期最高4%”，但90%情况仅实现1.5%保底收益，需谨慎选择。

2025年美元存款更适合持有现汇或看跌人民币的投资者，建议优先选择网上银行大额通道，并关注月末/季末银行临时加息窗口。短期存款（3-6个月）可锁定当前利率，避免后续降息风险。