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根据相关银行监管规定和银行内部风控机制,银行卡每天取现2万元是否会被监控,需结合具体情况分析:
一、大额交易监控标准
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单日累计限额
根据我国金融监管规定,个人银行账户当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取行为,会被银行系统自动监控。每天取现2万元(即单日累计)已超出此标准,必然触发银行监控。
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银行内部预警机制
即使未达到20万元,银行也会通过风控系统对异常交易进行预警。例如,每日固定金额(如2万元)的规律性取现可能引发系统提示,导致人工审查。
二、可能引发关注的因素
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交易行为特征
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规律性 :若每天定时在ATM机取现,可能被银行视为可疑行为,尤其是当金额与收入不匹配时。
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账户活跃度 :长期不活跃的账户突然出现高频交易,也可能触发监控。
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账户风险等级
若账户存在不良信用记录(如赌博、洗钱等),即使交易合法,银行仍可能主动审查取款原因。
三、银行应对措施
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初步筛查
银行会通过系统查询账户流水、交易背景等信息,判断交易的合法性和合理性。
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人工审核
若系统预警或初步筛查异常,银行可能要求客户提供取款用途证明、收入证明等材料。
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账户限制
在审查期间,银行可能暂停账户非柜面业务(如转账、取现),直至完成审核。
四、合法性与风险提示
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合法资金流动 :若取款来源于合法收入且用途明确(如工资、经营支出),一般不会被查。
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风险规避建议 :避免频繁大额取现,若需大额资金操作,建议通过银行柜台办理并主动申报。
每天取现2万元大概率会被银行监控,但是否进一步审查取决于交易背景、账户风险等级及银行内部流程。