2024年车险购买需根据需求选择基础险种并搭配附加险，同时注意比价和理赔服务。以下是具体建议：

一、基础险种（必须购买）

1. 交强险

   • 法律强制，保障第三方人身伤亡和财产损失，有责赔偿限额20万元，无责赔偿限额1.8万元。 - 价格：新车约950元，次年递减10%。

2. 三者险

   • 补充交强险不足，建议至少购买100万（含医保外用药责任险），大城市或豪车可升级至300万。 - 作用：赔付对方车辆及人身损失。

3. 车损险

   • 覆盖车辆自身损失（如碰撞、自燃、盗抢等），建议新车或高价值车购买。 - 作用：自付修车费用，部分保险公司已包含玻璃/划痕险。

二、附加险种（按需选择）

1. 驾乘险

   • 保障车上人员伤亡，无责或全责均可赔付，性价比高于座位险。 - 适用场景：经常载人或私车公用的车主。

2. 医保外用药责任险

   • 保费低（约几十元），保额高（可达百万），覆盖医保外医疗费用。 - 作用：避免因高额自付药费影响赔偿。

3. 不计免赔特约险

   • 附加后可减免20%-30%赔偿比例，提升赔付效率。

三、购买策略

1. 比价与优惠

   • 通过保险公司官网、官方APP或第三方平台（如沃保保险网）比价，线上渠道可享15%-30%优惠。 - 关注“出险次数递减”政策，连续多年无事故可降低保费。

2. 服务与理赔

   • 优先选择服务网点多、理赔效率高的保险公司（如平安、人保等）。 - 确认保险条款中的“无责赔偿”范围，避免遗漏。

四、注意事项

• 座位险不可替代驾乘险 ：座位险仅赔付固定座位人员，驾乘险覆盖所有车上人员。- 定期评估需求 ：车辆使用场景变化（如私车公用）需及时调整保险组合。

通过以上方案，可平衡保障与经济性，满足不同车主需求。