银行票据贴现业务是企业将未到期的票据提前变现的重要金融工具，核心流程包括申请审查、票据验证、利息计算和资金划付，具有高效融资、优化现金流的特点。

1. 申请与资料准备
   企业需向银行提交贴现申请，并提供票据原件、贸易合同、发票等材料，首次办理还需营业执照、**卡等资质文件。银行客户经理根据票据类型和期限初步评估是否受理。

2. 票据审查与查询
   银行重点核查票据真实性、背书连续性及贸易背景合法性，通过系统内查询或向承兑行发函确认票据无挂失、止付等情况，确保交易安全。

3. 利率报价与利息计算
   银行结合市场利率、票据金额和剩余期限报价，贴现利息按公式计算：

   $$\text{贴现利息} = \text{票面金额} \times \text{贴现天数} \times \frac{\text{年利率}}{360}$$

   实付金额为票面金额扣除利息后的净额。

4. 合同签订与放款
   双方签订贴现协议后，银行将资金划入企业账户，票据由银行保管至到期日，后续可能转贴现或再贴现。

票据贴现能快速缓解企业短期资金压力，但需注意票据合规性及贴现成本，建议提前与银行沟通利率与材料要求以提升效率。