‌车辆有保险但司机无驾照时，保险公司通常拒绝理赔‌。无证驾驶属于保险合同免责条款中的明确排除情形，即便车辆投保了商业险和交强险，事故损失可能仍需驾驶人自行承担。‌例外情况包括交强险对第三方人身损害的有限垫付，或被保险人能证明对驾驶人无证不知情‌，但举证难度大。

‌无证驾驶触发免责条款‌
商业车险条款普遍规定，驾驶人无有效驾驶证时发生事故，保险公司不承担赔偿责任。无论是未取得驾照、驾照过期还是被吊销，均属于“无证驾驶”范畴。即使投保了车损险、第三者责任险等，保险公司仍有权拒赔车辆自身损失及第三方赔偿。

‌交强险可能垫付部分费用但可追偿‌
交强险虽对第三方人身伤亡提供限额赔偿（如医疗费、伤残赔偿金），但根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，驾驶人无证肇事的，保险公司垫付后可向责任人追偿。这意味着最终费用仍由无证驾驶人承担，且财产损失不予赔付。

‌被保险人责任与举证义务‌
若车主明知驾驶人无证仍允许其驾车，需承担连带赔偿责任；若车主不知情（如车辆被盗开），需提供充分证据（如报警记录、监控）才可能豁免责任。但实践中，保险公司往往默认车主存在管理过失，拒赔概率较高。

‌法律后果与风险扩大‌
无证驾驶不仅导致保险失效，还需承担行政拘留、罚款等法律责任。若事故造成重大伤亡或财产损失，驾驶人可能面临刑事责任，且需自行承担民事赔偿，经济风险显著增加。

‌建议与风险防范‌
用车前务必核实驾驶人资质，避免将车辆借给无证人员。购买保险时需仔细阅读免责条款，必要时补充专项保险。若遭遇无证驾驶事故，及时联系律师协助厘清责任，减少损失扩大。