减少0.5个月

延迟一个月退休后，养老金计发月数的计算方式如下：

一、计发月数的调整规则

1. 基础计发月数表

   根据现行政策，不同退休年龄对应固定计发月数（表1）：

   • 60岁退休：139个月

   • 55岁退休：170个月

   • 50岁退休：195个月

   • 例如：55岁延迟1个月退休，计发月数从170个月调整为164个月。

2. 线性插值法计算

   若延迟月份不足12个月，采用线性插值法计算。公式为： $$计发月数 = 当前退休年龄计发月数 - \frac{延迟月数}{12}$$

   • 示例 ：60岁延迟1个月退休，原计发月数为139个月，调整后为： $$139 - \frac{1}{12} \approx 138.25 \text{个月}$$

     但实际计算中通常取整为138个月。

二、对养老金的影响

1. 个人账户养老金

   计算公式为： $$个人账户养老金 = \frac{个人账户累计额}{计发月数}$$

   延迟退休后，分母减小，个人账户养老金会增加。例如：

   • 55岁退休时每月领取： $$\frac{10万}{170} \approx 588.24 \text{元}$$

     延迟到1个月（56岁1个月）时每月领取： $$\frac{10万}{164} \approx 609.76 \text{元}$$

     每月增加约21.52元。

2. 总养老金变化

   总养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。延迟退休会增加个人账户养老金，但基础养老金可能因缴费年限缩短而略有减少，综合影响需结合个人情况计算。

三、注意事项

1. 地区差异

   具体计发月数可能因地区政策调整略有不同，建议咨询当地社保部门确认。

2. 退休年龄细化

   延迟退休后退休年龄可能出现小数（如60岁1个月），计发月数也相应调整为139.1个月（61岁退休）。

延迟一个月退休会导致计发月数减少0.5个月，个人账户养老金增加，但总养老金变化需结合缴费年限和地区政策综合评估。