公积金账户余额冲还贷规则主要分为月冲和年冲两种方式，具体规则如下：

一、月冲规则

1. 操作方式

   每月自动从公积金账户余额中直接冲抵当月应还**本息，优先使用借款人及配偶账户余额，不足部分从绑定的还贷账户划扣。

2. 申请条件

   • 近一年内无**逾期记录，且最近两年累计逾期不超过3次；

   • 账户余额≥6个月应还本息额；

   • 账户无因还贷提取限制。

3. 注意事项

   • 需保留月缴存额6倍的账户余额作为备用金，冲抵期间不可动用；

   • 当月申请次月生效，需提前至银行办理变更手续。

二、年冲规则

1. 操作方式

   每年可手动提取一次公积金余额，用于偿还剩余**本金或本息，金额≤账户余额。

2. 适用场景

   • 月冲账户余额不足时选择年冲；

   • 账户余额充足时选择年冲以减少月供压力。

3. 办理频率

   每年可办理2次，需提前1-2个月至银行办理。

三、其他限制条件

• 账户状态 ：需正常缴存且无封禁记录；

• **类型 ：支持纯公积金**、组合**及贴息**。

总结 ：月冲自动便捷但需预留备用金，年冲灵活但需提前办理。建议根据账户余额和还款压力选择合适方式，并确保满足政策要求。