​​公积金余额冲抵**本金最划算的方式是选择“年冲”，即每年一次性用公积金余额冲抵**本金，可显著减少总利息支出并缩短还款期限；若更关注每月现金流压力，则“月冲”更适合，但利息节省效果较弱。​​

1. ​​年冲：最大化节省利息​​
   年冲直接减少**本金，后续利息按剩余本金计算。例如100万元**年冲20万元后，利息仅按80万元计算，长期可节省数万元利息。适合公积金余额充足、追求长期经济效益的人群。

2. ​​月冲：缓解短期还款压力​​
   每月用公积金冲抵当月应还本息，减少现金支出。若月还款5000元、公积金缴存2000元，实际仅需支付3000元。适合月收入紧张或需保留流动资金的家庭。

3. ​​关键决策因素​​

   • ​​余额与缴存稳定性​​：余额高且持续缴存选年冲，反之选月冲。
   • ​​**利率​​：利率越高，年冲的利息节省效果越明显。
   • ​​财务规划​​：短期有大额支出计划（如装修）建议月冲，无则优先年冲。

4. ​​操作注意事项​​

   • 部分地区限制冲抵频率或金额，需提前咨询当地政策。
   • 年冲后月供可能重新计算，需确认银行是否缩短期限或降低月供。

​​总结​​：根据自身经济状况和优先级选择冲抵方式，年冲重“省息”，月冲重“减压”。建议结合未来收入预期和资金需求灵活规划。