​​个人向银行**10万元的核心途径是：信用良好、收入稳定、材料齐全。​​ ​​关键亮点​​包括：​​信用**无需抵押但要求高​​，​​抵押**通过资产担保可降低门槛​​，​​线上申请便捷但线下沟通更灵活​​，​​还款能力证明（如月收入≥4000元）是审批核心​​。

1. ​​信用**​​：凭个人信誉直接申请，需征信良好且收入稳定（月收入通常需覆盖月供2倍）。材料包括身份证、工资流水、工作证明等，线上渠道如手机银行APP可快速审批，额度最高达30万。

2. ​​抵押**​​：以房产、车辆等资产作为担保，**通过率更高且利率较低。需提供抵押物权属证明（如房产证）及评估报告，适合有资产但收入波动较大的申请人。

3. ​​材料准备​​：基础材料包括身份证、居住证明、收入证明（银行流水或税单）；若为经营**需营业执照，购房**需购房合同。​​材料真实性与完整性直接影响审批结果​​。

4. ​​流程优化​​：

   • ​​线上申请​​：通过银行官网或APP提交，适合急用资金且信用优良者；
   • ​​线下进件​​：与信贷经理面对面沟通，可灵活调整方案，尤其适合复杂情况（如抵押物争议）。

​​总结​​：选择适合的**类型、提前核对征信、确保材料真实，并对比不同银行的利率与期限，能显著提升成功率。若首次申请被拒，可尝试补充担保人或优化收入证明再次提交。