职工医保个人账户的钱不会被清零，其资金属于参保人个人所有，即使年度更替或政策调整也不会失效。关键亮点在于：①资金具有长期积累性，未使用部分自动结转至下一年；②政策改革仅调整划入比例，不影响已有余额；③退休后仍可继续使用账户资金支付医疗费用。
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个人账户资金属性与安全性
职工医保个人账户资金本质是参保人医疗保障的“个人储蓄”，按照《社会保险法》规定归个人支配。无论是否当年使用完毕，账户余额均会保留并累计生息（部分地区支持），不存在“年底清零”或“过期作废”机制。例如，2025年多地改革方案中明确，即使调整单位缴费划入比例，历史积累资金仍由参保人全额保留。 -
政策调整的核心方向与影响
近年来医保改革重点在于优化资金使用效率，例如减少单位缴费划入个人账户的比例，转而强化门诊共济保障。这种调整仅影响每月新增划入金额，不会扣减已有余额。以2025年部分地区新政为例，职工个人缴费部分（工资基数的2%）仍全额进入个人账户，而单位缴费划入比例可能从3%降至1%-2%，但账户存量资金不受影响。 -
使用范围的灵活性与延伸性
个人账户资金不仅可用于本人门诊、购药、住院自费部分，还支持家庭成员共济使用。例如，参保人可为配偶、子女或父母支付符合规定的医疗费用，部分地区甚至允许购买商业健康保险。这种扩展增强了资金的实用价值，避免了“闲置”担忧。 -
长期规划与退休后权益
职工医保缴费年限达标（通常为男性25年、女性20年）并办理退休后，个人账户仍会按月定额划入资金（约为当地基本养老金2%-4%），且终身享受医疗保障。历史积累资金可继续用于支付医疗费用或慢性病管理，形成稳定的健康支出补充。
提示：合理规划个人账户资金使用，优先支付日常医疗开销，避免过度囤积药品。若出现账户余额异常变动，应及时通过医保局官网、APP或12393热线核查，维护自身权益。