​​退休时医保缴费年限不足20年，补缴是否划算？答案是肯定的。​​补缴不仅能确保终身享受医保待遇，还能获得更高的报销比例，​​从长期经济收益和健康保障来看，补缴的性价比远超不补缴或转为居民医保​​。尤其对于预期寿命较长或健康状况不稳定的人群，补缴更是一笔稳健的“健康投资”。

1. ​​政策刚需与待遇保障​​
   补缴直接满足医保退休的最低缴费年限要求，避免因年限不足导致退休后无法享受职工医保待遇。职工医保的报销比例通常比居民医保高20%-30%，且包含个人账户返款，长期累积可覆盖补缴成本。例如，一次性补缴5年约1.6万元，但退休后每月个人账户返款加报销差额，几年内即可回本。

2. ​​经济成本与长期收益​​
   补缴费用虽需一次性支出，但相比逐年缴费或转为居民医保更划算：

   • ​​一次性补缴​​锁定当前缴费基数，避免未来缴费标准上涨（年均涨幅8%-10%）；
   • ​​转为居民医保​​虽年费低，但报销额度有限，且需终身缴费，总成本可能更高。
     以补缴4万元为例，若退休后年均医疗支出2万元，职工医保报销70%可省1.4万元/年，3年即抵消补缴费用。

3. ​​健康风险对冲​​
   退休后疾病风险显著上升，职工医保的大病报销和门诊慢性病保障能有效减轻经济压力。补缴后终身享受待遇，尤其对慢性病患者或需频繁就医者，可避免“因病致贫”。

​​除非经济极度困难，否则补缴医保是更优选择。​​建议结合当地政策（如补缴基数计算方式）和个人健康状况综合决策，优先选择一次性补缴以确保保障无缝衔接。