职工医保返钱减少的主要原因是医保政策调整，尤其是门诊统筹改革后，单位缴纳部分不再划入个人账户，同时缴费基数变动、退休与在职差异等因素也影响了返还金额。

1. 政策调整推动门诊统筹
   近年多地试点医保改革，将单位缴纳的医保费用转入统筹账户，用于扩大普通门诊报销范围。个人账户仅保留个人缴费部分，导致返款减少，但整体医疗待遇提升，如门诊费用报销比例提高。

2. 缴费基数变动影响返还
   医保返还比例通常与社保缴费基数挂钩。若职工工资下降或当地调整缴费基数下限，个人缴费金额减少，返还至账户的金额相应降低。

3. 退休与在职人员差异
   退休人员医保返款多按固定标准（如每月97元），而在职人员按工资比例划拨。部分地区政策调整后，退休人员返款未减少，但在职人员因单位缴费部分取消而明显降低。

医保返款减少本质是优化资金分配，强化共济功能。参保人可通过查询当地政策、核对缴费基数，或利用新增门诊报销权益来平衡个人医疗支出。