‌退休人员和在职职工的医保报销比例存在明显差异，主要体现在起付线、报销比例和封顶线三个方面。退休人员通常享受更高的报销比例（普遍比在职职工高5%-10%）、更低的起付线，且部分城市对退休人员取消封顶线限制。‌

1. ‌起付线差异‌
   退休人员的医保起付线通常低于在职职工。例如，某三甲医院住院起付线，在职职工为1200元，退休人员可能降至800元。门诊报销的起付线也类似，退休人员门槛更低。

2. ‌报销比例优势‌
   退休人员的报销比例普遍比在职职工高5%-10%。例如，在职职工住院报销比例为85%，退休人员可能达到90%-95%。部分慢性病门诊报销，退休人员甚至可享95%以上比例。

3. ‌封顶线政策倾斜‌
   许多地区对退休人员取消或提高封顶线。例如，在职职工年度报销限额为30万元，退休人员可能不设上限，或提升至50万元，确保大病医疗无忧。

4. ‌特殊照顾政策‌
   部分城市对高龄退休人员（如70岁以上）进一步降低起付线或提高报销比例，同时豁免部分自费项目，如体检、康复治疗等。

退休医保的优惠设计旨在减轻老年人医疗负担，但在具体政策上各地存在差异，建议提前查询当地医保细则。