医保亲情账户和家庭共济的划算性需要根据家庭具体情况和使用场景综合判断，以下是两者的对比分析：

一、核心功能差异

1. 亲情账户

   • 功能 ：允许参保人绑定家庭成员（如父母、配偶、子女）的医保电子凭证，实现就医时代刷医保、查询费用等操作，但 不涉及医保个人账户资金的共享 。

   • 适用场景 ：适合需要为未使用智能手机的老人、小孩等群体激活医保、代刷服务的场景，操作便捷且风险较低。

2. 家庭共济

   • 功能 ：允许参保职工将个人账户历年余额授权给近亲属（如配偶、父母、子女）使用，用于支付门诊自付、药品等费用， 可覆盖统筹账户报销后的个人自付部分 。

   • 适用场景 ：适合家庭内部经济互补性强的情况，尤其是年轻父母希望为孩子、配偶分担医疗费用，或老年家庭成员长期患病需要持续医疗支持的场景。

二、资金使用规则

• 亲情账户 ：仅支持医保电子凭证的绑定与使用，无法直接使用个人账户资金。

• 家庭共济 ：允许直接使用授权人的医保个人账户资金，但需符合当地医保政策（如仅限门诊自付部分）。

三、覆盖范围限制

• 亲情账户 ：无地域限制，全国不同参保地均可绑定。

• 家庭共济 ：需在同一统筹区参保，目前仅支持陕西省内绑定。

四、操作便捷性

• 亲情账户 ：通过手机APP或医保经办机构完成绑定，操作简单。

• 家庭共济 ：需在医保部门或线下窗口办理绑定，流程相对复杂。

五、总结建议

• 选择亲情账户 ：若主要需求是便捷就医操作，且家庭成员医保覆盖不同地区，或需为未使用医保的群体提供支持。

• 选择家庭共济 ：若家庭内部存在大额医疗支出风险，且所有成员在同一统筹区参保，家庭共济能更有效地分摊费用。

两者本质上是互补而非替代关系，可根据家庭实际需求灵活选择或组合使用。