不能直接退，只能退个人账户

根据我国社保政策，灵活就业人员缴纳社保五年后停缴，能否退钱需根据具体情况判断，具体规则如下：

一、退保条件

1. 达到法定退休年龄且缴费年限不足15年

   只有在年满法定退休年龄时，若累计缴费年限未满15年，才能申请退保。

2. 其他特殊情况

   包括参保人死亡、出国定居等，可申请终止养老保险关系并退还个人账户余额。

二、退保金额计算

• 个人账户退还比例

  灵活就业人员社保费用中，个人缴纳的8%进入个人账户，60%进入统筹账户。退保时仅退还个人账户内的资金，统筹账户部分不予退还。

• 计算公式

  若每月缴费基数为$X$元，缴费年限为$n$年，则退保金额 = $X \times 20% \times 8% \times 12n$（月数）。

示例 ：

若某人每月缴费5000元，缴费3年（36个月），则个人账户累计约14400元（5000×20%×8%×36）。

三、注意事项

1. 退保损失较大

   退保后仅获得个人账户资金，且未缴年限将无法获得养老金待遇。若后续未重新参保，老年生活可能面临经济风险。

2. 建议方案

   • 继续参保至退休 ：若经济允许，建议持续缴费以享受养老金待遇。

   • 转移或终止其他险种 ：可考虑将个人账户资金转入商业养老保险或储蓄账户。

总结

灵活就业人员缴纳社保五年后停缴， 不能直接退还全部缴费金额 ，只能申请终止参保并退还个人账户内的资金（约缴费基数的8%）。若希望获得养老金，需满足缴费年限要求或通过其他方式保障老年生活。