​​农村商业银行既不是纯粹的私人银行，也不是完全的国家银行，而是由农民、农村工商户、企业法人等共同入股的股份制金融机构，兼具市场化经营与政策***双重属性。​​其股权结构多元，既包含国家资本、法人资本，也吸纳个人投资，同时受国家监管并承担服务“三农”的社会责任。

1. ​​股权结构混合化​​：农村商业银行的股东包括地方政府、涉农企业、农民等，单个自然人或法人持股比例受严格限制（如自然人≤5‰、法人≤10%），避免被单一主体控制。这种设计既防止私有化垄断，又区别于国有银行的完全国家控股模式。

2. ​​经营目标双重性​​：作为商业银行，它以盈利为目的，但必须将一定比例**投向“三农”领域，平衡商业效益与社会责任。例如，部分农商行支农**占比超30%，体现政策导向与市场运作的结合。

3. ​​监管与政策联动​​：农商行需遵守银保监会的监管要求，同时响应乡村振兴战略。国家通过税收优惠、定向降准等政策支持其发展，但日常经营自主权高于国有银行，决策更灵活。

4. ​​改制背景与趋势​​：多数农商行由农信社改制而来，通过股份制改革明晰产权、提升效率。截至2024年，全国85%农信社已完成改制，未来将进一步优化股权结构，强化法人治理。

农村商业银行是中国农村金融改革的特殊产物，其“混合所有制”特性既保障了金融服务“三农”的稳定性，又通过市场化机制激发活力。对于用户而言，选择农商行服务时，可关注其地方特色产品与支农政策匹配度，而非简单以“国有或私有”界定其性质。