‌保终身的重疾险有必要买吗？答案是：对于追求长期稳定保障、希望覆盖终身大病风险的人群，尤其是家庭经济支柱或预算充足者，保终身的重疾险是值得考虑的选择。‌其核心优势在于‌终身覆盖疾病风险‌、‌避免老年保障空白期‌，同时‌保额可对抗通胀‌（部分产品含增长机制）。但需结合个人预算和需求权衡，因为终身型产品保费通常高于定期重疾险。

一、终身重疾险的核心价值

1. ‌疾病风险全覆盖‌：重疾发病率随年龄递增，终身型产品确保无论何时确诊合同约定疾病（如癌症、心脑血管病等），均可获得赔付，尤其解决70岁后无商业保险可买的难题。
2. ‌锁定长期费率‌：投保后保费固定不变，避免定期险续保时因年龄增长或健康状况变化导致拒保或涨价风险。
3. ‌资产传承功能‌：若未发生理赔，身故时可返还保额或现金价值，相当于为家人留下一笔确定性资产。

二、适用人群分析

• ‌家庭主要收入来源者‌：确保突发重疾时不影响家庭经济运转，赔付金可覆盖治疗费、收入损失及康复开支。
• ‌中青年群体‌：越早投保费率越低，且健康告知更容易通过。
• ‌担忧老年保障者‌：社保和医疗险无法覆盖长期护理费用，终身重疾险能补充老年阶段的医疗支出缺口。

三、选购注意事项

1. ‌优先保额充足性‌：建议保额至少覆盖3-5年收入，一线城市可考虑50万以上。
2. ‌关注轻/中症责任‌：多次赔付、豁免保费等条款能提升实用性。
3. ‌对比现金价值‌：部分产品老年阶段现金价值超过保费，退保可灵活周转资金。

‌总结‌：终身重疾险的“必要性”取决于个人风险规划和支付能力。若预算有限，可先配置高保额定期重疾险过渡；若追求终身安全感，选择终身型产品并搭配医疗险，能构建更全面的健康防护网。