​​个人信用不良记录是指对个人信用状况构成负面影响的各类信息，主要包括借贷逾期、担保违约、行政处罚等行为。​​这些记录会直接影响**审批、信用卡申请，甚至限制高消费和就业机会。​​关键点包括：不良记录保留5年、无法通过“修复”公司消除、需通过正规渠道提出异议。​​

个人信用不良记录的核心类型可分为三类：一是金融活动违约，如**、信用卡逾期未还；二是担保连带责任，第三方未履行还款义务；三是法律纠纷或行政处罚，如法院强制执行或欠税记录。常见诱因包括忘记还款日、利率调整未及时跟进月供、手机欠费未销户等，甚至身份证被冒用也可能导致“被失信”。

不良信用记录的影响具有连锁效应。轻则提高**利率或降低信用卡额度，重则无法申请房贷车贷。部分行业（如金融、公务员）会将信用审查作为入职门槛，限制担任企业高管职务。值得注意的是，​​水电燃气费、手机话费等公共缴费逾期也可能被纳入征信系统​​，日常缴费习惯同样关键。

维护良好信用需主动管理还款日程、谨慎为他人担保、定期查询信用报告。若发现错误记录，应立即向金融机构或中国人民银行征信中心提出异议申请。​​切记所有声称“征信修复”的机构均为诈骗​​，唯一合法途径是还清欠款后等待5年自然消除。养成量入为出的消费习惯，才是守护信用资产的终极法则。