​​信用风险的核心内容包括违约可能性、市场波动影响及风险特征三大维度，具体表现为债务人违约、资产价值波动和系统性连锁反应。​​ 其本质是交易对手因主观或客观原因无法履约，导致债权人遭受损失的不确定性，需通过专业管理手段进行防控。

1. ​​违约风险​​：债务人因经营恶化、资金链断裂等原因无法按期偿还债务，如企业破产导致银行**坏账。典型特征包括不对称性（损失远大于收益预期）和累积性（风险叠加可能引发金融危机）。

2. ​​市场风险​​：利率、汇率等市场因素变动引发的资产价值波动。例如债券价格因利率上升而下跌，投资者面临本金损失。此类风险与宏观经济周期紧密关联，具有系统性特征。

3. ​​风险特征​​：

   • ​​潜在性​​：部分债务人事前无还款意愿（如某些企业高负债借款）；
   • ​​破坏性​​：信用危机可能通过产业链扩散，如房企违约引发上下游连锁反应；
   • ​​管理复杂性​​：需结合定量分析（信用评分模型）与定性评估（5C原则：品德、能力、资本、担保、环境）。

4. ​​衍生风险类型​​：包括购买力风险（通胀削弱还款价值）、国家风险（主权债务违约）及操作风险（内部管控失效），需通过多元化工具对冲。

企业可通过建立信用管理部门、动态评估客户资质、设置风险预警阈值等手段降低风险。金融机构则需平衡风险收益，避免信贷过度集中。​​提示​​：信用风险管理是持续过程，需随市场变化调整策略。