供应链金融的应用流程可分为基础流程和特色业务模式两大类，具体如下：

一、基础流程

1. 融资申请

   上下游企业通过供应链平台提交融资申请，需提供企业资质、交易凭证等材料，便于平台审核。

2. 额度审核

   平台根据企业交易数据、信用评估结果等确定授信额度，直接影响**审批通过率。

3. 项目审核

   对于大额或复杂项目，平台可能通过实地考察、财务报表分析或智能决策引擎进行风险控制。

4. 放款与结算

   审核通过后，平台将资金划拨至企业账户，支持采购、生产或运营活动。还款时按合同约定执行。

5. 风险管理与监控

   全程监控交易真实性、还款能力，及时调整授信额度，防范信用风险。

二、特色业务模式

1. 应收账款融资

   • 企业提交应收账款相关文件，金融机构评估后确定融资额度，到期后由买方还款。

   • 关键步骤包括资料准备、申请提交、尽职调查、合同签订、资金发放及还款回购。

2. 采购订单融资

   • 企业提交采购订单并转让给金融机构，金融机构按订单价值放款，买方付款后偿还融资。

   • 需确保订单真实性、有效性及买方履约能力。

3. 仓储物流融资

   • 企业将仓单质押给金融机构，平台监控仓储物流过程，确定融资额度。

   • 适用于需降低库存成本的场景。

4. 区块链应用

   • 通过区块链技术实现订单存证、信用增信，金融机构基于不可篡改的数据提供保兑或授信服务。

   • 例如：采购商A的付款承诺可支持供应商B的融资申请。

三、系统支持与风险控制

• 自动化审批 ：利用风控模型实现快速审批，降低人工干预风险。

• 风险分散 ：通过供应链网络覆盖多环节，分散单一企业信用风险。

• 合规保障 ：实时监控交易数据，防范欺诈行为，确保合规操作。

以上流程需结合企业实际情况定制，不同场景下可能侧重不同环节的风险管理。例如，出口贸易场景可能强化信用保险和跨境支付保障，而国内供应链金融更注重核心企业的信用传导作用。