银行资产业务的盈利模式主要围绕存贷利差、投资收益及手续费收入展开，具体如下：

一、核心盈利模式：存贷利差

• 定义 ：通过吸收存款（低利率）和发放**（高利率）之间的利差获取利润。例如，存款利率1%、**利率5%，利差为4%。

• 示例 ：招商银行资产中**占比56.6%，其他生息资产（如债券投资）占比43.4%，均通过利息收入贡献利润。

二、投资收益

• 债券投资 ：购买国债、地方政府债等固定收益产品，获取利息收入。

• 股票/基金投资 ：运用自有资金或客户资金投资股票、基金，通过资本利得或分红收益获利。

三、手续费及佣金收入

• 服务收费 ：包括转账汇款手续费、信用卡年费、**手续费等。例如，信用卡分期手续费、理财服务管理费等。

四、其他资产收益

• 外汇交易 ：参与外汇买卖，利用汇率波动赚取差价。

• 衍生品交易 ：通过外汇、利率等衍生品交易获利。

五、风险与挑战

• 信用风险 ：**违约导致损失。

• 利率风险 ：市场利率波动影响利差收益。

• 竞争压力 ：中间业务手续费竞争激烈，需通过创新服务提升收入。

银行资产业务以存贷利差为核心，辅以多元投资和手续费收入，但需应对利率风险、信用风险及市场竞争等挑战。