月薪1万元退休后的养老金金额受缴费基数、缴费年限、社平工资等因素影响，综合权威信息分析如下：

一、基础养老金计算

基础养老金 = （社平工资 + 个人工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

例如：

• 缴费25年，社平工资6000元：基础养老金 = （6000 + 10000） ÷ 2 × 25 × 1% = 2000元

• 缴费30年，社平工资7000元：基础养老金 = （7000 + 10000） ÷ 2 × 30 × 1% = 2520元

二、个人账户养老金计算

个人账户养老金 = 个人账户累计额 ÷ 计发月数

计发月数60岁为139个月，个人账户按8%缴费比例累计。例如：

• 缴费25年：个人账户养老金 = （10000 × 8% × 12 × 25） ÷ 139 ≈ 1380元

• 缴费30年：个人账户养老金 = （10000 × 8% × 12 × 30） ÷ 139 ≈ 2071元

三、总养老金范围

总养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

• 缴费25年：2000元（基础）+ 1380元（个人账户）= 3380元/月

• 缴费30年：2520元（基础）+ 2071元（个人账户）= 4591元/月

实际金额因社平工资、缴费基数差异较大，多数普通职工退休金在 2000-5000元 区间。

四、关键影响因素

1. 社平工资 ：直接影响基础养老金计算，如上海社平工资1.0万元时，25年退休养老金可达 3826元/月 。

2. 缴费基数 ：实际工资水平决定个人账户积累，但需与社平工资匹配（如工资1万但社平工资6000元时，养老金会显著降低）。

3. 退休年龄 ：延迟退休可增加基础养老金计算年限。

五、风险与建议

• 养老金缺口 ：2024年养老金支出超6.2万亿，2035年可能入不敷出，需提前规划。

• 替代率不足 ：普遍低于40%，建议通过商业保险、储蓄等方式补充养老。

以上计算基于当前政策，实际金额需结合当地具体政策调整。