‌养老金融属于个人金融的范畴，但具有更强的长期性、保障性和政策导向性。‌它既包含个人自主规划的储蓄投资行为，也涵盖政府支持的养老保险体系，核心目标是解决居民退休后的经济保障问题。以下是关键区别与联系：

1. ‌覆盖范围差异‌
   个人金融涵盖日常收支、信贷、投资等全生命周期需求，而养老金融聚焦退休后的收入替代率，通常通过养老金账户、商业养老保险、养老目标基金等专属工具实现。

2. ‌政策参与程度‌
   基本养老保险（如社保）由政府强制实施，企业年金、个人养老金账户享受税收优惠，这类制度性安排使其区别于普通个人理财，形成"政策+市场"双轮驱动模式。

3. ‌风险偏好特征‌
   养老金融更强调低波动、可持续收益，例如目标日期基金会随年龄自动调降权益类资产比例，而普通个人投资可能包含更高风险标的。

4. ‌流动性约束‌
   养老金融产品往往设置封闭期或领取年龄限制（如个人养老金60岁前不可支取），以约束短期消费冲动，确保资金专款专用。

‌建议提前10年以上规划养老金融组合‌，合理分配社保、商业保险与自主投资比例，利用复利效应抵消长寿风险。政策工具与个人策略的协同是关键。